Taux à la hausse, marché immobilier en ébullition
La Banque de France a modifié la périodicité du calcul du taux d'usure, passant d'une révision trimestrielle à une mensuelle, en raison de l'inflation persistante et des changements apportés par la Banque centrale européenne (BCE). Cette modification a été prolongée jusqu'au début de 2024. D'après le Journal officiel, les taux d'usure atteignent désormais 4,23% pour les prêts de moins de 10 ans, 5,28% pour ceux de 10 à moins de 20 ans et 5,56% pour les prêts de 20 ans et plus. Une telle hausse n'avait pas été observée depuis 2008.
La montée des taux d'intérêt a des conséquences directes sur le pouvoir d'achat des ménages. Par exemple, un ménage qui pouvait emprunter 300.000 euros il y a deux ans pour un bien immobilier ne peut désormais emprunter que 200.000 euros si les taux atteignent 5%. De plus, les banques sont devenues plus exigeantes en matière d'apport personnel, qui doit représenter aujourd'hui environ 20% du montant total du prêt selon Vousfinancer, un courtier spécialisé.
La montée des taux d'intérêt a des conséquences directes sur le pouvoir d'achat des ménages. Par exemple, un ménage qui pouvait emprunter 300.000 euros il y a deux ans pour un bien immobilier ne peut désormais emprunter que 200.000 euros si les taux atteignent 5%. De plus, les banques sont devenues plus exigeantes en matière d'apport personnel, qui doit représenter aujourd'hui environ 20% du montant total du prêt selon Vousfinancer, un courtier spécialisé.
Le crédit immobilier, entre prudence et pessimisme
Par ailleurs, le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) est devenu un critère de plus en plus important dans l'octroi de prêts. Certaines banques sont même plus restrictives en matière de prêts destinés à des biens à louer, surtout si ces derniers sont classés comme « passoires thermiques », qui seront interdites à la location à partir de 2025 pour la catégorie G et 2028 pour la catégorie F.
La production de crédit est également en baisse, en raison du coût prohibitif des nouveaux prêts immobiliers. Selon les chiffres de la Banque de France, la production a chuté de plus de 40% en juillet par rapport à la même période l'année dernière, s'établissant à 12,7 milliards d'euros, un niveau même inférieur à celui observé pendant les périodes de confinement. Vousfinancer prévoit même que les taux d'intérêt pourraient franchir le seuil de 6% d'ici la fin de l'année.
La production de crédit est également en baisse, en raison du coût prohibitif des nouveaux prêts immobiliers. Selon les chiffres de la Banque de France, la production a chuté de plus de 40% en juillet par rapport à la même période l'année dernière, s'établissant à 12,7 milliards d'euros, un niveau même inférieur à celui observé pendant les périodes de confinement. Vousfinancer prévoit même que les taux d'intérêt pourraient franchir le seuil de 6% d'ici la fin de l'année.
